Prendre soin de la planète… et de votre hypothèque

Publié à l'occasion du Jour de la Terre — 22 avril 2026

Saviez-vous que prendre soin de la planète peut aussi alléger votre hypothèque ? À l'occasion du Jour de la Terre, j'ai envie de vous parler d'une opportunité encore trop méconnue : les hypothèques vertes et les remboursements de prime d'assurance hypothécaire offerts aux acheteurs de maisons écoénergétiques.

La bonne nouvelle ? Les trois assureurs hypothécaires actifs au Canada — la SCHL, Sagen et Canada Guaranty — offrent tous un remboursement pouvant atteindre 25 % de la prime payée lorsque vous achetez une propriété admissible. C'est une économie concrète qui récompense vos choix durables, et qui reste trop souvent oubliée au moment de la transaction.

1. SCHL Éco Plus : pour les maisons neuves écoénergétiques

Le programme SCHL Éco Plus s'adresse aux acheteurs qui font appel à l'assurance prêt hypothécaire de la SCHL pour financer une maison neuve certifiée écoénergétique (par exemple Novoclimat au Québec, ou autre certification reconnue).

Ce que le programme offre : remboursement partiel de 25 % de la prime d'assurance hypothécaire, demande possible dans les 24 mois suivant la clôture du prêt. Depuis juillet 2025, ce programme est réservé aux maisons neuves accompagnées d'un certificat d'efficacité énergétique reconnu.

2. SCHL Éco Améliorations : pour les rénovations écoénergétiques

Vous possédez déjà votre maison et envisagez des rénovations majeures pour réduire votre consommation d'énergie ? Le programme SCHL Éco Améliorations s'applique au moment d'un refinancement assuré par la SCHL, lorsque les travaux permettent d'améliorer l'efficacité énergétique de la propriété (isolation, remplacement du système de chauffage, fenêtres écoénergétiques, etc.). Remboursement partiel pouvant atteindre 25 % de la prime, selon le niveau d'amélioration énergétique atteint après les travaux.

Précision sur les critères : le « point de bascule »

Pour les maisons existantes (volet rénovation), il est souvent nécessaire d'atteindre une amélioration d'au moins 20 % de la cote ÉnerGuide ou d'atteindre une cible spécifique fixée par l'assureur pour être admissible au remboursement.

💡 Bon à savoir : pour les propriétés existantes, une évaluation énergétique avant et après les travaux est souvent requise pour prouver le gain d'efficacité. Cette évaluation, réalisée par un conseiller ÉnerGuide autorisé par Ressources naturelles Canada, permet de documenter la cote avant les rénovations, puis de confirmer le gain réel une fois les travaux terminés. C'est cette preuve qui déclenche votre droit au remboursement.

3. Sagen — Programme d'habitation écoénergétique

Sagen (anciennement Genworth Canada) propose son propre programme de remboursement pour les acheteurs d'une maison neuve écoénergétique assurée chez eux. La maison doit détenir une certification reconnue, ou consommer au moins 20 % moins d'énergie (gigajoules/année) qu'une « maison typique neuve » selon le système ÉnerGuide de Ressources naturelles Canada. Remboursement de 25 % de la prime (taxes provinciales applicables incluses), demande à soumettre dans les 24 mois suivant la clôture du prêt. Les documents justificatifs (rapport ÉnerGuide, certification) ne doivent pas avoir plus de 5 ans.

4. Canada Guaranty — Energy-Efficient Advantage

Le troisième assureur, Canada Guaranty, offre un programme très similaire à celui de Sagen. Maison neuve répondant à une certification admissible, ou consommant au moins 20 % moins d'énergie qu'une maison typique neuve. Remboursement de 25 % de la prime d'assurance hypothécaire, demande à présenter dans les 24 mois suivant l'avance hypothécaire, traitement du remboursement entre 8 et 12 semaines après réception de la demande complète.

Pourquoi ces programmes valent la peine

Pour vous donner un ordre de grandeur : sur une maison de 400 000 $ financée à 95 %, la prime d'assurance hypothécaire peut facilement se situer entre 10 000 $ et 15 000 $. Un remboursement de 25 %, c'est donc potentiellement 2 500 $ à 3 750 $ qui retournent dans vos poches — simplement parce que votre maison est plus respectueuse de l'environnement.

À cela s'ajoutent d'autres incitatifs qui peuvent se combiner, notamment au Québec : Rénoclimat (Gouvernement du Québec) pour accompagner vos rénovations écoénergétiques, LogisVert (Hydro-Québec) pour l'installation d'équipements efficaces, et Chauffez vert pour la conversion des systèmes de chauffage au mazout. Ces programmes sont indépendants du remboursement de la prime, mais peuvent s'additionner à vos économies globales.

Ce que je vous recommande comme courtière hypothécaire

Chaque situation est unique : le type de propriété, l'assureur impliqué, le niveau de certification énergétique et le moment de la transaction influencent directement votre admissibilité. Avant de prévoir un achat ou un refinancement dans une optique écoénergétique, il est important de valider l'admissibilité du projet auprès d'un professionnel avant de signer, de conserver tous les documents relatifs à la certification ou à l'évaluation ÉnerGuide, de faire la demande de remboursement à temps (le délai de 24 mois passe vite !) et de vérifier si d'autres subventions provinciales peuvent se combiner à votre projet.

Parlons-en avant le Jour de la Terre 🌍

Que vous planifiiez l'achat d'une maison neuve certifiée, des rénovations majeures ou un refinancement pour rendre votre propriété plus écologique, je peux analyser votre dossier et vérifier quels programmes s'appliquent à votre situation. Chaque geste compte — pour la planète, et pour vos finances. Contacte-moi via tonhypotheque.ca pour une analyse gratuite et sans engagement.

Note importante : Les informations présentées dans cet article sont fournies à titre informatif seulement et reflètent les programmes en vigueur à la date de publication (avril 2026). Les critères d'admissibilité et les montants de remboursement peuvent être modifiés sans préavis par les assureurs ou les organismes concernés. Chaque situation étant unique, il est recommandé de consulter un courtier hypothécaire autorisé par l'AMF afin d'obtenir une analyse personnalisée et conforme à votre dossier. Sources officielles : SCHL (cmhc-schl.gc.ca), Sagen (sagen.ca) et Canada Guaranty (canadaguaranty.ca).